カードローンよりフリーローンで借りるべき?

カードローン以外にもフリーローンという商品があります。どちらも個人向けの融資で使い道は原則自由となっています。フリーローンは銀行によって多目的ローンと呼ぶことがあります。フリーローンは利用目的が、治療費、結婚資金等とはっきりしている時に利用するのが一般的です。

 

カードローンとフリーローンはいくつか違う点があります。違いを踏まえどちらを利用するか検討しましょう。

 

カードローン フリーローン
金利 高い 低い
審査~融資 早い 遅い/td>
追加借入 [maru] [batu]
年収により申込制限 3.8%~13.8% 3.8%~13.5%
手数料 不要 必要
必要書類 少ない 多い

 

カードローンとフリーローン金利が低いのは?

 

カードローンとフリーローンの金利を比較するとフリーローンが低くなっています。

 

大手銀行はカードローンとフリーローンの差が大きくなっています。イオン銀行のようにフリーローンが低くなっていたり、銀行によってばらばらです。

 

銀行によって金利は違いますが、フリーローンの金利は低いことが多いため、おまとめローンとして利用する銀行もあります。

 

銀行 カードローン フリーローン
三井住友銀行 4.0%~14.5% 変動5.975%
みずほ銀行 2.0%~14.0% 変動5.875%
固定6.650%
三菱東京UFJ銀行 1.8%~14.6% 変動5.475%
イオン銀行 3.8%~13.8% 3.8%~13.5%

 

早くお金を借りたい人はカードローン?

 

急いでお金を借りたい人は、カードローンを利用するべきです。消費者金融は最短即日融資、銀行カードローンでも早ければ1日~2日で借りることができます。

 

一方フリーローンは借りるまでに1週間以上かかることがあります。今日明日にお金が必要な人はフリーローンを利用は辞めましょう。

 

そして今日明日お金が必要なら銀行カードローンではなく、消費者金融へ申込をしましょう。

 

フリーローンは追加借入ができない?

 

カードローンとフリーローンの一番の違いは、追加借入です。

 

カードローンは限度額内であれば、自由にお金を借りることできます。

 

フリーローンは契約をすれば、追加借入をすることはできず、完済まで返済のみとなります。新たな借入をするためには、審査と契約が必要となります。

 

フリーローンの返済額は毎月一定で、返済回数によって決定されます。フリーローンは返済計画が立てやすくなっています。

 

一定の年収がないとフリーローンは借りれない?

 

カードローンの申込条件は、安定した収入が必要となりますが、年収による制限はないため、パートやアルバイトでも利用することができます。

 

全ての銀行ではありませんが、年収で申込制限をしています。申込制限をしている銀行のほとんどが、前年度の税込年収200万円以上が必要となっています。

 

カードローンと同じく、現在も安定した収入が必要となります。200万円以上は申し込めないと、パートやアルバイトでは利用できないことがほとんどでしょう。

 

フリーローンは手数料が必要?

 

カードローンは提携ATMで返済や借入をすると、手数料(1万円以下108円、1万円超216円)はかかりますが、それ以外にかかることはありません。銀行カードローンなら提携ATMが0円で利用できるものはあります。

 

契約時に、事務手数料や印紙代が必要なフリーローンがあります。カードローンはお金に余裕があれば随時返済できますが、フリーローンはカードローンのように繰り上げ返済をするとお金がかかります。

 

イオン銀行フリーローンは事務手数料2,700円、繰り上げ返済をするには5400円が必要です。

 

必要書類は何が違う?

 

カードローンは、50万円以下であれば本人確認書類だけで借りることができます。そのため融資までの時間も短縮することができます。

 

フリーローンは、本人確認書類、収入証明書以外にも必要となる書類があります。請求書や見積書等の資金の使いみちが確認できる書類と、契約後に領収書等の支払を終わらせたことが確認できる書類が必要になります。

 

先述した通り、フリーローンは利用目的がはっきりしている必要があるため、「なんとなく生活費」ではかりることはできません。

 

カードローンとフリーローンに向ている人は?

カードローンが向いている人

・自由に借入や返済したい人
・コンビニ等の提携ATMで借入や返済したい人
・利用目的がはっきりしてない人

フリーローンが向いている人

・確実に残高を減らしていきたい人
・利息を減らしたい人
・利用目的が明確になっている人

 

銀行カードローンとフリーローンを比較

具体的に三井住友銀行のカードローンとフリーローンを比較します。

カードローン フリーローン(無担保型)
金利 4.0%~14.5% 変動5.975%
限度額(借入額) 上限800万円 10万円~300万円
申込できる人 ・満20歳以上満69歳以下
・安定した収入がある人
・満20歳以上満65歳以下
・前年度税込年収200万円以上(個人事業主は所得金額)の人
・現在安定した収入がある人
・来店できる人
必要書類 ・本人確認書類
・収入証明書(50万円超)
・本人確認書類
・収入証明書
・使いみち確認書類
・支払済確認書類